Grundfähigkeitsversicherung – finanzielle Sicherheit, wenn wichtige Fähigkeiten verloren gehen
Gehen zentrale körperliche oder geistige Fähigkeiten verloren, kann sich der gesamte Alltag verändern. Wir zeigen Ihnen, wie eine Grundfähigkeitsversicherung eine monatliche Rente leisten und Ihren finanziellen Spielraum schützen kann.
Ihre Fähigkeiten tragen Ihren Alltag – schützen Sie die finanzielle Grundlage dahinter
Was wäre, wenn eine alltägliche Fähigkeit plötzlich fehlt?
Sehen, sprechen, gehen, greifen, heben oder die eigenen Hände einsetzen: Viele Fähigkeiten erscheinen selbstverständlich, bis Krankheit oder Unfall sie stark einschränken.
Der Verlust einer solchen Fähigkeit kann nicht nur den Beruf, sondern auch Mobilität, Haushalt, Familienleben und Selbstständigkeit verändern. Gleichzeitig können Einkommen sinken und zusätzliche Ausgaben für Unterstützung, Umbauten oder Betreuung entstehen.
Eine Grundfähigkeitsversicherung kann hier finanzielle Stabilität schaffen. Sie leistet nach den vereinbarten Bedingungen eine monatliche Rente, wenn eine versicherte Fähigkeit entsprechend der vertraglichen Definition beeinträchtigt oder verloren ist.
Nicht der Beruf steht im Mittelpunkt – sondern Ihre Fähigkeiten
Die Grundfähigkeitsversicherung sichert bestimmte körperliche und geistige Fähigkeiten ab.
Die Grundfähigkeitsversicherung sichert bestimmte körperliche und geistige Fähigkeiten ab. Entscheidend ist nicht unmittelbar, ob Sie Ihren aktuellen Beruf noch ausüben können, sondern ob die Voraussetzungen für den Verlust oder die Beeinträchtigung einer versicherten Fähigkeit erfüllt sind.
Wird eine versicherte Grundfähigkeit im vereinbarten Umfang beeinträchtigt, kann die vertraglich vereinbarte monatliche Rente gezahlt werden.
Die genaue Definition jeder Fähigkeit ist Bestandteil der Versicherungsbedingungen.
Nicht jede Einschränkung führt automatisch zur Leistung.
Leistungsvoraussetzungen und Prognosezeiträume müssen anhand des Vertrags geprüft werden.
Schutz für Fähigkeiten, auf die Ihr Alltag angewiesen ist
Auswahl und Definition der Fähigkeiten hängen vom gewählten Tarif und den Bausteinen ab.
Bewegung und Mobilität
Gehen, Treppensteigen, Stehen oder der Gebrauch von Armen und Beinen.
Hände und Feinmotorik
Greifen, Halten, Schreiben oder feinmotorische Tätigkeiten.
Sehen, Hören und Sprechen
Sinnes- und Kommunikationsfähigkeiten, die beruflich und privat zentral sein können.
Kraft und körperliche Belastbarkeit
Heben, Tragen, Knien, Bücken oder weitere körperliche Tätigkeiten.
Geistige Fähigkeiten
Bestimmte kognitive oder psychische Fähigkeiten, sofern diese im gewählten Schutz enthalten und vertraglich definiert sind.
Mobilität im Alltag
Autofahren, Fahrradfahren oder die Nutzung bestimmter Verkehrsmittel – abhängig von gewählten Bausteinen.
Welche Fähigkeiten tatsächlich versichert sind und wann sie als beeinträchtigt gelten, ergibt sich ausschließlich aus dem gewählten Tarif und den Versicherungsbedingungen.
Absicherung, die sich an Ihrem Leben orientiert
Vorteile des modularen HDI EGO Grundfähigkeitsschutzes.
Modularer Aufbau
Der Basisschutz kann je nach Bedarf durch zusätzliche Bausteine ergänzt werden.
Leistung bei einer versicherten Fähigkeit
Bereits die Beeinträchtigung einer einzelnen versicherten Fähigkeit kann unter den vertraglichen Voraussetzungen eine Leistung auslösen.
Beruf muss nicht aufgegeben werden
Die Leistung ist nicht zwingend daran gebunden, dass Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können.
Nachversicherungsmöglichkeiten
Bei bestimmten Anlässen oder nach den vertraglichen Regelungen kann die vereinbarte Rente später erhöht werden.
Schwere Erkrankungen ergänzbar
Ein optionaler Baustein kann bei bestimmten schweren Erkrankungen eine vereinbarte Kapitalleistung vorsehen.
Frühzeitiger Schutz möglich
Auch Kinder können bereits ab drei Jahren abgesichert werden.
Besonders interessant, wenn körperliche Fähigkeiten den Alltag und Beruf tragen
Für wen Grundfähigkeitsschutz sinnvoll sein kann.
Handwerker und körperlich Tätige
Wenn Hände, Rücken, Beweglichkeit oder Kraft für die tägliche Arbeit unverzichtbar sind.
Pflege-, Service- und Gesundheitsberufe
Wenn Mobilität, Belastbarkeit und Feinmotorik dauerhaft benötigt werden.
Berufseinsteiger
Wenn frühzeitig Einkommensschutz aufgebaut werden soll.
Menschen mit hohem BU-Beitrag
Wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund des Berufs vergleichsweise teuer ist und eine Alternative oder Ergänzung geprüft werden soll.
Menschen mit erschwertem BU-Zugang
Wenn eine BU nicht oder nur eingeschränkt angeboten wird. Auch die Grundfähigkeitsversicherung erfordert jedoch eine eigene Risikoprüfung.
Kinder und Jugendliche
Damit wichtige Fähigkeiten frühzeitig abgesichert und spätere Optionen vorbereitet werden können.
Zwei Konzepte – mit unterschiedlichen Leistungsauslösern
Grundfähigkeitsversicherung vs. Berufsunfähigkeitsversicherung.
Grundfähigkeitsversicherung
- versichert konkret definierte Fähigkeiten
- Berufsaufgabe nicht zwingend erforderlich
- kann auch leisten, wenn der Beruf weiter ausgeübt wird
- modularer Aufbau möglich
- kann bei körperlichen Berufen preislich interessant sein
- deckt nicht automatisch jede Ursache beruflicher Einschränkung ab
Berufsunfähigkeitsversicherung
- bezieht sich auf die konkret ausgeübte berufliche Tätigkeit
- prüft den Grad der Berufsunfähigkeit nach Vertragsbedingungen
- kann auch Ursachen erfassen, die keinen definierten Fähigkeitsverlust auslösen
- gilt häufig als umfassendere Form des Einkommensschutzes
- Beitrag hängt stark von Beruf, Alter, Gesundheit und Leistungshöhe ab
Welche Lösung besser passt, lässt sich nicht pauschal beantworten. Marc prüft gemeinsam mit Ihnen Beruf, Budget, Gesundheitsgeschichte, Absicherungsziel und bestehende Vorsorge.
Warum die gesetzliche Erwerbsminderungsrente etwas anderes ist
Eine gesetzliche Leistung – kein Ersatzbegriff für Grundfähigkeitsversicherung oder BU.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beurteilt grundsätzlich, wie viele Stunden eine Person unter den gesetzlichen Voraussetzungen noch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt tätig sein kann. Sie bezieht sich nicht auf den Verlust einzelner Grundfähigkeiten und auch nicht ausschließlich auf den zuletzt ausgeübten Beruf.
Die Grundfähigkeitsversicherung ist dagegen eine private Absicherung mit vertraglich festgelegten Fähigkeiten und Leistungsvoraussetzungen.
Ob und in welcher Höhe ein Anspruch auf gesetzliche Erwerbsminderungsrente besteht, entscheidet der zuständige gesetzliche Rentenversicherungsträger.
Zusätzlicher Schutz für besondere Lebenssituationen
Optionale Bausteine des HDI EGO Grundfähigkeitsschutzes.
Schwere Erkrankungen
Bei bestimmten, vertraglich definierten Erkrankungen kann eine vereinbarte einmalige Kapitalleistung erbracht werden.
BU-Option
Bis zu einem bestimmten Alter kann unter vertraglich definierten Voraussetzungen das Recht auf einen späteren Wechsel in eine Berufsunfähigkeitsabsicherung eingeschlossen werden.
Grüne Mobilität
Je nach Baustein können Fähigkeiten rund um Fahrrad, Pedelec, E-Scooter oder die Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel berücksichtigt werden.
Autofahren
Ein optionaler Baustein kann den Verlust der Fähigkeit zum Autofahren oder bei Kindern das gesundheitsbedingte Nichterlangen des Führerscheins berücksichtigen.
Verfügbarkeit, Eintrittsalter, Definitionen und Leistungsvoraussetzungen unterscheiden sich je nach Produktstand und Vertragsgestaltung.
Früh absichern, bevor Ausbildung und Beruf feststehen
Bei Kindern lässt sich noch nicht absehen, welchen Beruf sie später ausüben werden. Ihre grundlegenden körperlichen und geistigen Fähigkeiten sind jedoch bereits heute entscheidend für Entwicklung, Schule, Freizeit und Selbstständigkeit.
Der HDI EGO Grundfähigkeitsschutz kann bereits ab einem Alter von drei Jahren abgeschlossen werden. Je nach gewählten Bausteinen können zusätzliche Leistungen bei bestimmten schweren Erkrankungen sowie spätere Wechseloptionen in eine Berufsunfähigkeitsversicherung relevant sein.
- Schutz ab drei Jahren
- monatliche Grundfähigkeitsrente möglich
- optionale Absicherung schwerer Erkrankungen
- mögliche BU-Option für später
- optionaler Baustein Autofahren
Schutz ab 3 Jahren
HDI EGO Grundfähigkeitsschutz
Die Leistung muss zu den finanziellen Folgen passen
Eine zu niedrige Rente entlastet wenig – ein zu hoher Beitrag belastet langfristig.
Eine zu niedrige monatliche Rente kann im Ernstfall nur wenig entlasten. Gleichzeitig muss der Beitrag langfristig tragbar bleiben. Bei der Festlegung betrachtet Marc unter anderem:
Wovon hängt der Beitrag ab?
Weil der Schutz modular aufgebaut ist, lässt sich der Beitrag nicht sinnvoll pauschal angeben.
Eintrittsalter
ausgeübter Beruf und Risikogruppe
Gesundheitsangaben und Risikoprüfung
Höhe und Dauer der gewünschten Rente
gewählte Zusatzbausteine
Weil der Schutz modular aufgebaut ist, lässt sich der Beitrag nicht sinnvoll pauschal angeben. In der Beratung prüfen wir, welche Fähigkeiten und Bausteine wirklich relevant sind und wie ein tragfähiges Verhältnis aus Beitrag und Leistung erreicht werden kann.
Nicht möglichst viele Bausteine – sondern die richtigen
Eine Grundfähigkeitsversicherung muss zum Beruf, Alltag und Budget passen.
Marc Rohrmus betrachtet deshalb nicht nur ein Standardangebot, sondern die Fähigkeiten, auf die Sie tatsächlich angewiesen sind. Im Gespräch werden unter anderem geprüft:
Ziel ist ein verständlicher Schutz, dessen Leistungsauslöser Sie kennen – und der auch langfristig zu Ihrer Situation passt.
So prüfen wir Ihre Grundfähigkeitsabsicherung
In drei Schritten zum passenden Schutz.
Alltag und Beruf verstehen
Wir schauen, welche Fähigkeiten für Ihre Arbeit und Ihr tägliches Leben besonders wichtig sind.
Schutz und Bausteine auswählen
Rentenhöhe, Laufzeit, Fähigkeiten und Zusatzoptionen werden passend zusammengestellt.
Verständlich entscheiden
Sie erhalten eine klare Einordnung zu Leistungsauslösern, Kosten, Grenzen und Alternativen.
Welche Fähigkeiten sichern heute Ihr Einkommen?
Ein kurzer Check zeigt, ob Grundfähigkeitsschutz, Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Kombination besser zu Ihrer Lebens- und Berufssituation passt.
Was wir für das erste Gespräch wissen sollten
So bereiten wir das Gespräch optimal vor – ohne Gesundheitsdaten im Online-Formular.
- Geburtsjahr
- Beruf und konkrete Tätigkeit
- Anteil körperlicher Arbeit
- gewünschte monatliche Rente
- gewünschte Laufzeit
- bestehende BU- oder Grundfähigkeitsversicherung
- bestehende Unfallversicherung
- Absicherung für Erwachsene oder Kind
- Interesse an schweren Erkrankungen
- Interesse an BU-Option
- bevorzugter Kontaktweg
Keine detaillierten Gesundheitsdaten im Online-Formular – Gesundheits- und Risikofragen erfassen wir ausschließlich im persönlichen Beratungsgespräch.
Häufige Fragen zur Grundfähigkeitsversicherung
Schützen Sie die Fähigkeiten, auf die Ihr Leben angewiesen ist
Ob körperlicher Beruf, frühe Absicherung für Kinder oder Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung: Marc Rohrmus erklärt die Unterschiede und entwickelt mit Ihnen einen Schutz, den Sie wirklich verstehen.